Home > Pravna lica > Krediti > Kratkoročni krediti

Kratkoročni krediti


1. Kredit za poslovno finansiranje

NAMJENA

Finansiranje obrtnih sredstava zbog pojedinačnog posla/transakcije ili nedostatka obrtnog kapitala usljed povećanja proizvodnje/prometa, odobravanja dužih rokova plaćanja kupcima, sezonskog povećanja zaliha, te neusklađenosti između novčanog priliva i odliva

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

IZNOS KREDITA:

Minimalno 2.000 BAM

ROK KORIŠTENJA I POVRATA:

min 45 dana, max 12 mjeseci

NAČIN KORIŠTENJA:

1. odjednom,
2. na revolving principu,
3. sukcesivno, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

NAČIN POVRATA:

 

1. odjednom,
2. na revolving principu,
3. sukcesivno, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja (u mjesečnim ratama, kvartalno, ...)

 

 

2. Kredit za finansiranje izvoza roba i usluga

NAMJENA

Finansiranje izvoza roba i usluga, pri čemu se rokovi korištenja i vraćanja kredita prilagođavaju konkretnoj transakciji, odnosno izvoznom poslu koji se finansira, tako da se u obzir uzima dospijeće naplate izvoznog posla, iz kojeg se zatvara kredit

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

IZNOS KREDITA:

minimalno 2.000 KM

ROK KORIŠTENJA I POVRATA:

min 45 dana, max 12 mjeseci

NAČIN KORIŠTENJA:

1. odjednom,
2. na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

NAČIN POVRATA:

1. odjednom,
2. na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

 

 

3. Kredit za finansiranje potraživanja u zemlji od prvoklasnih kupaca

NAMJENA

Ova vrsta kredita je svojevrsni pandan faktoringu. Kredit se odobrava na bazi dokumentovanih potraživanja koja klijent ima od prvoklasnih kupaca s definisanim rokom dospijeća. Finansiranje potraživanja od kupaca omogućava bržu „cirkulaciju“ finansijskih sredstava, te poboljšava likvidnost klijenta. Finansiraju se potraživanja prvoklasnih kupaca, tako da je, za razliku od klasičnog kratkoročnog kredita, primaran bonitet klijentovog kupca.

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

VALUTA

BAM

IZNOS KREDITA:

Minimalno 2.000 BAM, maksimalno 80% od iznosa pojedinog računa/fakture/ privremene situacije

ROK KORIŠTENJA I POVRATA:

min 45 dana max 12 mjeseci

NAČIN KORIŠTENJA:

1. odjednom,

2. na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

NAČIN POVRATA:

1. odjednom,

2. na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finasciranja

 

 

4. Prekoračenje po transakcionom računu (overdraft)

NAMJENA

Otklanjanje povremenog nesklada u prilivu i odlivu sredstava na transakcioni račun klijenta. Namjena pomenutog proizvoda jeste da se klijentu osigura podrška u zadovoljavanju povremenih potreba za obrtnim sredstvima, usljed neusklađenosti u prilivu i odlivu sredstava, u razdoblju od najduže 12 mjeseci.

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

IZNOS KREDITA:

zavisno od procjene boniteta i kreditne sposobnosti klijenta

 

kredit se može odobriti maksimalno do iznosa prosječnog petnaestodnevnog potražnog prometa u protekla 3 mjeseca, po transakcionom računu u Banci, isključivši promet po osnovi primljenih kredita i drugih sličnih transakcija

ROK KORIŠTENJA:

max 12 mjeseci

NAČIN KORIŠTENJA:

Na revolving principu

NAČIN POVRATA:

Na revolving principu - kredit se automatski zatvara prilivom sredstava na transakcioni račun, u cijelom vremenu trajanja kredita.

Odobreni iznos kredita mora biti pokriven (klijent mora biti na 0) barem jednom u 6 mjeseci do odobrenja kredita.

 

 

5. Kratkoročni kredit sa pokrićem u depozitu (štednji)

NAMJENA

Može biti bilo koja namjena finansiranja predviđena proizvodima kratkoročnog finansiranja, s tim da se način, rok i izvor povrata kredita mogu definisati za svaki kredit posebno, u zavisnosti od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja.

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

IZNOS

Ukoliko se radi o plasmanu koji je u istoj valuti kao i depozit, kredit maksimalno može iznositi 95% od iznosa oročenog depozita.
U slučaju da je novčani depozit u valuti različitoj od valute plasmana, odnos plasmana i novčanog depozita može biti najviše 80%.

ROK KORIŠTENJA I POVRATA:

Min 45 dana - max 12 mjeseci, zavisno od roka oročenja depozita

NAČIN KORIŠTENJA:

U zavisnosti od  specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

NAČIN POVRATA:

U zavisnosti od  specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja

 

 

6. Kratkoročni kredit za otkup potraživanja po osnovu neopozivih akreditiva raspoloživih uz odloženo plaćanje

NAMJENA

Proizvod finansiranja koji se nadovezuje na osnovnu kupoprodajnu transakciju između domaćeg prodavača i ino-kupca, a kod koje je plaćanje osigurano neopozivim dokumentarnim akreditivom. Klijent svoja potraživanja od stranog kupca ugovorom o otkupu potraživanja prenosi na Banku. To mu omogućava da prije ugovorenog roka plaćanja naplati iznos na koji je akreditiv izdat, umanjen za diskont i provizije. Banka sebe naplaćuje po uplati sredstava od strane banke izdavaoca akreditiva na datum dospijeća.

KORISNICI

Klijenti korporativnog i preduzetničkog bankarstva

VALUTA

valuta u kojoj je izdat akreditiv, obično EUR/ USD

KAMATNA STOPA

Po otkupu akreditiva, Banka Klijentu isplaćuje iznos glavnice umanjen za odgovarajući diskont. Diskont se obračunava po metodi „prostog prihoda“ („Simple Yield“) za period od dana isplate diskontiranog iznosa potraživanja do dana dospijeća otkupljenog potraživanja, uz pet rezervnih dana. Diskontna stopa se formira u skladu sa važećom Odlukom o kamatnim stopama i Prilozima Odluke kojim su definisane kamatne stope na kreditne i depozitne prozvode.

ROK KORIŠTENJA I POVRATA:

Do 12 mjeseci, a najkasnije do datuma dospijeća akreditiva

NAČIN KORIŠTENJA:

Odjednom

NAČIN i ROK POVRATA:

Banka izdavalac akreditiva uplaćuje puni iznos prihvaćenih dokumenata u korist Banke i to u roku predviđenom izdanim akreditivom