Ova vrsta kredita je svojevrsni pandan faktoringu. Kredit se odobrava na bazi dokumentovanih potraživanja koja klijent ima od prvoklasnih kupaca s definisanim rokom dospijeća. Finansiranje potraživanja od kupaca omogućuje bržu „cirkulaciju“ finansijskih sredstava, te poboljšava likvidnost klijenta. Finansiraju se potraživanja prvoklasnih kupaca, tako da je, za razliku od klasičnog kratkoročnog kredita, primaran bonitet klijentovog kupca.
Iznos kredita
Najmanje 2 000 BAM, maksimalno 80% od iznosa pojedinog računa/fakture/ privremene situacije.
Valuta
BAM
Rok otplate
Najviše 12 mjeseci.
Rok korištenja
Najviše 12 mjeseci.
Kamatna stopa
promjenljiva, promjenljiva po odluci Banke,
varijabilna, vezana za EURIBOR,
fiksna, samo u izuzetnim slučajevima, pri čemu se u skladu sa Odlukom o kamatnim stopama, visina kamatne stope utvrđuje u saradnji sa Upravljanjem aktivom i pasivom za svaki pojedini slučaj.
Kamata se obračunava dnevno, primjenom proporcionalne (linearne) metode. Naplata kamate je mjesečna, s mogućnošću ugovaranja kvartalne ili polugodišnje naplate, u zavisnosti od specifičnih potreba klijenta.
Naknade
Naknade se naplaćuju skladu s važećom Odlukom o tarifama naknada za usluge u poslovanju s klijentima Korporativnog i Preduzetničkog bankarstva.
Način korištenja
odjednom,
na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja.
Način otplate
odjednom,
na revolving principu, zavisno od specifičnosti transakcije koja je predmet finansiranja.
Instrumenti obezbjeđenja
Zavisno od vrste transakcije, kvaliteta klijenta, izloženosti Banke prema klijentu, u skladu s važećim Programom sa politikama za definisanje, procjenu i tretman kolaterala Banke i zakonskim aktima, kredit može biti obezbijeđen sljedećim instrumentima obezbjeđenja:
a) osnovni instrumenti obezbjeđenja:
blanko korisnika kredita uz mjenično ovlaštenje za popunu;
blanko mjenica vlasnika uz mjenično ovlaštenje za popunu;
blanko nalozi za prenos uz ovlaštenje za popunu;
cesija (ustupanje potraživanja),
b) dodatni instrumenti obezbjeđenja: - založno pravo na nekretninama (prvi red), pokretninama, zalihama, pravima, vrijednosnim papirima.
bankarske garancije;
korporativna jemstva/ jemstva pravnih lica/ jemstva fizičkih lica; - državna jemstva/ jemstva jedinica lokalne uprave; - novčani depoziti;
vinkulirane polise osiguranja.
Dokumentacija
vinkulirane polise osiguranja.
DOKUMENTACIJA
Zahtjev za kredit;
Izjava o povezanim preduzećima/ licima i povezanosti sa Bankom;
Izjava povezanih lica/ sudužnika/ jemaca o saglasnosti pristupu njihovim podacima iz CRK-a;
Osnivački akti i dokumentacija za provjeru identiteta klijenta/ ovlaštenih lica:
Izvod iz sudskog registra preduzeća, sa prikazom djelatnosti, ne stariji od 30 dana (original ili ovjerena kopija);
Obavještenje Republičkog zavoda za statistiku o razvrstavanju prema djelatnostima, ROI obrazac – ovjerena kopija;
Potvrda o upisu u registar carinskih obveznika, JCI – ovjerena kopija;
Potvrda o registraciji kod Poreske uprave (Jedinstveni identifikacioni broj – JIB) ovjerena kopija;
Uvjerenje Uprave za indirektno oporezivanje o registraciji obveznika poreza na dodatnu vrijednost - ovjerena kopija;
Statut preduzeća – ovjeren pečatom firme;
Odluka nadležnog organa o zaduživanju (za pravna lica) – original;
Ovjerene kopije ličnih karata ovlaštenih lica za zastupanje i original obrazac za ovjeru potpisa - OP obrazac;
Uvjerenja o izmirenim poreskim obavezama:
Uvjerenje Poreske uprave RS – ne starije od 30 dana od dana zaprimanja zahtjeva;
Uvjerenje Uprave za indirektno oporezivanje – ne starije od 30 dana;
Finansijski izvještaji:
Zvanični finansijski izvještaji za poslednja 2 obračunska perioda (godine), ovjereni od strane APIF-a (bilans stanja, bilans uspjeha, izvještaj o novčanim tokovima);
Bruto bilans, na poslednji dan mjeseca koji prethodi mjesecu podnošenja zahtjeva, potpisan od strane računovođe i ovjeren pečatom preduzeća;
Dokumentacija vezana za instrumente obezbjeđenja:
Dokaz o vlasništvu na nekretnini koja je ponuđena za uknjižbu založnog prava u korist Banke (zemljišno knjižni izvadak (ZK), posjedovni list , kopija katastarskog plana ze predmetne nekretnine ili izvod iz knjige uloženih ugovora o otkupu stambenih zgrada i stanova i/ili izvod iz knjige uloženih ugovora o prodaji poslovnih zgrada, poslovnih prostorija i garaža) - originali;
Ukoliko je sredstvo obezbjeđenja vozilo (mašina) neopodna je faktura, ugovor o kupoprodaji prodavca koji sadrži broj šasije i broj motora vozila (mašine), kao i polisa kasko osiguranja, ako su u pitanju zalihe robe potrebna je lager lista, ugovor o kupoprodaji i drugi dokazi koji potvrđuju vlasništvo nad imovinom. Ukoliko je sredstvo obezbjeđenja novčani depozit neophodan dokument je ugovor o novčanom depozitu;
Procjena vrijednosti nekretnina/ pokretnina koje su predmet zaloga, urađena od strane ovlaštenog procjenitelja prihvatljivog Banci - original;
Za ponuđene jemce/ sudužnike je potrebno dostaviti istu dokumentaciju kao i za podnosioca zahtjeva, ukoliko Banka istu već nema u svojoj dokumentaciji;
Neophodno je voditi računa o obaveznom upisu pokretnina / novčanog depozita u Registar zaloga.
Navedenu dokumentaciju klijent podnosi uz kreditni zahtjev. Dokumentacija koja se dostavlja nakon odobrenja kredita zavisi od ugovorenih instrumenata obezbjeđenja.
Uz navedenu dokumentaciju klijent treba dostaviti:
Ugovor klijenta sa njegovim kupcem;
Fakture po osnovu kojih postoji potraživanje koje se otkupljuje;
Otpremnice;
Knjigovodstvena analitička kartica za kupca;
Izvod otvorenih stavki na dan podnošenja zahtjeva;
Ugovor o cesiji;
Zvanični finansijski izvještaji dužnika za poslednja 2 obračunska perioda;